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Refinanciamento de empréstimos para estudantes: esta estratégia de economia de dinheiro é ideal para você?

Você fica ansioso pensando em como vai pagar sua dívida de empréstimo de estudante? Eu conheci tantas pessoas passando pela mesma batalha.Você fica ansioso pensando em como vai pagar sua dívida de empréstimo de estudante? Eu conheci tantas pessoas passando pela mesma batalha.

Costumamos apontar nossos clientes para o refinanciamento de empréstimos a estudantes . Os mutuários podem economizar muito dinheiro através do refinanciamento. Mas essa estratégia de economia de dinheiro é ideal para você?Costumamos apontar nossos clientes para student loan refinancing. Os mutuários podem economizar muito dinheiro através do refinanciamento. Mas essa estratégia de economia de dinheiro é ideal para você?

A realidade é que, embora economize milhares de dólares para muitas pessoas, nem sempre é a melhor escolha. Vamos dar uma olhada em algumas das realidades do refinanciamento de empréstimos a estudantes que a maioria das pessoas sente falta.A realidade é que, embora economize milhares de dólares para muitas pessoas, nem sempre é a melhor escolha. Vamos dar uma olhada em algumas das realidades do refinanciamento de empréstimos a estudantes que a maioria das pessoas sente falta.

A realidade do refinanciamento de empréstimos para estudantesA realidade do refinanciamento de empréstimos para estudantes

Eu tive o privilégio com o Student Loan Planner de consultar mais de US $ 500 milhões em dívidas de empréstimos estudantis ao longo dos anos. Conseguimos economizar muito dinheiro para nossos clientes através de planos personalizados de pagamento de empréstimos a estudantes.Eu tive o privilégio com o Student Loan Planner de consultar mais de US $ 500 milhões em dívidas de empréstimos estudantis ao longo dos anos. Conseguimos economizar muito dinheiro para nossos clientes através de planos personalizados de pagamento de empréstimos a estudantes.

Já vimos tudo e posso dizer três coisas sobre o refinanciamento de seus empréstimos para estudantes:Já vimos tudo e posso dizer três coisas sobre o refinanciamento de seus empréstimos para estudantes:

  1. O refinanciamento não é a escolha certa para todosO refinanciamento não é a escolha certa para todos
  2. Não vai ajudar a todos com sua dívida de empréstimo de estudanteNão vai ajudar a todos com sua dívida de empréstimo de estudante
  3. O refinanciamento pode realmente prejudicar alguns mutuários, financeiramenteO refinanciamento pode realmente prejudicar alguns mutuários, financeiramente

Ganhamos comissão quando nossos clientes refinanciam por meio de links de afiliados, mas eu prefiro não ganhar esse dinheiro se isso significa levar as pessoas a uma decisão financeira terrível.Ganhamos comissão quando nossos clientes refinanciam por meio de links de afiliados, mas eu prefiro não ganhar esse dinheiro se isso significa levar as pessoas a uma decisão financeira terrível.

O refinanciamento pode ser uma ótima opção para alguns mutuários, mas não é a única opção.O refinanciamento pode ser uma ótima opção para alguns mutuários, mas não é a única opção.Se você está interessado em refinanciar seus empréstimos estudantis, está curioso sobre o ReFi, ou é uma boa opção para você, você pode obter algumas opções em dois minutos de graça com o Credible . Nenhuma obrigação de refinanciar, apenas fornece uma lista das melhores taxas e opções. Comece aqui .Se você está interessado em refinanciar seus empréstimos estudantis, está curioso sobre o ReFi, ou é uma boa opção para você, você pode obter algumas opções em dois minutos de graça com o Credible . Nenhuma obrigação de refinanciar, apenas fornece uma lista das melhores taxas e opções. Comece aqui .

Refinanciar seus empréstimos estudantis não se livrará da sua dívida de empréstimos estudantisRefinanciar seus empréstimos estudantis não se livrará da sua dívida de empréstimos estudantis

O refinanciamento é uma das melhores estratégias para reduzir sua dívida com empréstimos para estudantes. Nossa experiência é que refinanciar seus empréstimos estudantis é uma maneira fantástica de economizar três, quatro ou cinco dígitos baixos, mas não poupará mais do que isso.O refinanciamento é uma das melhores estratégias para reduzir sua dívida com empréstimos para estudantes. Nossa experiência é que refinanciar seus empréstimos estudantis é uma maneira fantástica de economizar três, quatro ou cinco dígitos baixos, mas não poupará mais do que isso.

Se você tem US $ 250.000 em empréstimos estudantis, o refinanciamento não vai acabar com sua dívida . Mas, dependendo do seu crédito, você pode eliminar uma parcela significativa das cobranças de juros. No entanto, você ainda terá que pagar a maior parte do seu empréstimo.Se você tem US $ 250.000 em empréstimos estudantis, o refinanciamento não vai wipe out your debt. Mas, dependendo do seu crédito, você pode eliminar uma parcela significativa das cobranças de juros. No entanto, você ainda terá que pagar a maior parte do seu empréstimo.

Em geral, o refinanciamento de empréstimos para estudantes é uma ótima idéia para os mutuários do setor privado que devem menos de 1,5 vezes o salário.Em geral, o refinanciamento de empréstimos para estudantes é uma ótima idéia para os mutuários do setor privado que devem menos de 1,5 vezes o seu salário.

Se você deve mais do que isso, opções como planos de perdão de empréstimos e reembolso baseado em renda (IDR) começam a fazer mais sentido. Isso depende do tipo de empréstimo que você possui, é claro, mas faz mais sentido se a maioria de sua dívida for de empréstimos federais.Se você deve mais do que isso, opções como planos de perdão de empréstimos e reembolso baseado em renda (IDR) começam a fazer mais sentido. Isso depende do tipo de empréstimo que você possui, é claro, mas faz mais sentido se a maioria de sua dívida for de empréstimos federais.

Você perde acesso a programas federais valiosos ao refinanciar seus empréstimos para estudantesVocê perde acesso a programas federais valiosos ao refinanciar seus empréstimos para estudantes

Existem prós e contras no refinanciamento de empréstimos federais para estudantes. Um desses contras é que você perderá o acesso a várias proteções federais disponíveis para os mutuários.Existem prós e contras no refinanciamento de empréstimos federais para estudantes. Um desses contras é que você perderá o acesso a várias proteções federais disponíveis para os mutuários.

Quais proteções você perderia?Quais proteções você perderia?

  • Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF):Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF): perdoa sua dívida após 10 anos, sem impostos, após efetuar pagamentos com base na renda. perdoa sua dívida após 10 anos, sem impostos, após efetuar pagamentos com base na renda.
  • Perdão de Empréstimos IDR:Perdão de Empréstimos IDR: O perdão de empréstimos baseado em renda permite que você pague seus empréstimos por 20 a 25 anos, com base na renda. No final desse período, o governo perdoa o saldo restante, mas você deve pagar o imposto de renda sobre o valor perdoado. O perdão de empréstimos baseado em renda permite que você pague seus empréstimos por 20 a 25 anos, com base na renda. No final desse período, o governo perdoa o saldo restante, mas você deve pagar o imposto de renda sobre o valor perdoado.
  • Proteções de tolerância: AProteções de tolerância: A tolerância permite pausar os pagamentos de empréstimos por um ano de cada vez, até um total de três anos. Por outro lado, a maioria dos credores privados que oferecem proteção ao desemprego só permite interromper os pagamentos por três meses por vez. tolerância permite pausar os pagamentos de empréstimos por um ano de cada vez, até um total de três anos. Por outro lado, a maioria dos credores privados que oferecem proteção ao desemprego só permite interromper os pagamentos por três meses por vez.
  • Planos de IBR, ICR, PAYE, REPAYE:Planos de IBR, ICR, PAYE, REPAYE: Essas opções de pagamento direcionadas por renda não estão mais disponíveis quando você refinancia seus empréstimos estudantis. Esses planos permitem limitar o valor do pagamento de 10% a 15% da renda (20% para o pai PLUS). Essas opções de pagamento direcionadas por renda não estão mais disponíveis quando você refinancia seus empréstimos estudantis. Esses planos permitem limitar o valor do pagamento de 10% a 15% da renda (20% para o pai PLUS).

Isso é muito para desistir, especialmente se houver uma chance de você precisar deles no futuro. Se você está pensando em perdão de empréstimos, deve adiar o refinanciamento de seus empréstimos para estudantes.Isso é muito para desistir, especialmente se houver uma chance de você precisar deles no futuro. Se você está pensando em perdão de empréstimos, deve adiar o refinanciamento de seus empréstimos para estudantes.

O refinanciamento transforma seus empréstimos federais em empréstimos privados e, em seguida, o perdão de empréstimos não é uma opção.O refinanciamento transforma seus empréstimos federais em empréstimos privados e, em seguida, o perdão de empréstimos não é uma opção.

Refinanciar empréstimos para estudantes é apenas uma estratégia sólida para mutuários financeiramente adequadosRefinanciar empréstimos para estudantes é apenas uma estratégia sólida para mutuários financeiramente adequados

As pessoas muitas vezes olham para o refinanciamento como uma maneira de se salvar de uma dívida massiva de empréstimos a estudantes. O refinanciamento é uma ótima estratégia para economizar dinheiro, mas principalmente se você é alguém que já está em boa forma financeira. Não é a melhor idéia se você está lutando para sobreviver ou tem um crédito ruim.As pessoas muitas vezes olham para o refinanciamento como uma maneira de se salvar de uma dívida massiva de empréstimos a estudantes. O refinanciamento é uma ótima estratégia para economizar dinheiro, mas principalmente se você é alguém que já está em boa forma financeira. Não é a melhor idéia se você está lutando para sobreviver ou tem um crédito ruim.

Se você não possui um fundo de emergência , pode estar se preparando para uma falha financeira.Se você não tem um emergency fundconfigurado, você pode estar se preparando para uma falha financeira.

E se você ficar desempregado ou tiver uma emergência médica e não puder efetuar seus pagamentos? Você não tem mais a opção de pausar seus pagamentos até poder recuperar.E se você ficar desempregado ou tiver uma emergência médica e não puder efetuar seus pagamentos? Você não tem mais a opção de pausar seus pagamentos até poder recuperar.

Se você não puder efetuar seus pagamentos, é possível que você acabe por inadimplir seu empréstimo.Se você não puder efetuar seus pagamentos, é possível que você acabe por inadimplir seu empréstimo.

O refinanciamento só faz sentido se você estiver em uma boa posição financeira e não precisar dessas proteções federais. Como regra geral, é uma boa idéia ter um fundo de emergência com pelo menos seis meses de despesas economizadas.O refinanciamento só faz sentido se você estiver em uma boa posição financeira e não precisar dessas proteções federais. Como regra geral, é uma boa idéia ter um fundo de emergência com pelo menos seis meses de despesas economizadas.

Uma das principais razões pelas quais as pessoas refinanciam é reduzir suas taxas de juros e garantir melhores condições.Uma das principais razões pelas quais as pessoas refinanciam é reduzir suas taxas de juros e garantir melhores condições.

Para fazer isso, no entanto, você precisa ter um bom crédito. Uma pontuação de crédito acima de 700 é ideal para refinanciamento. Se você não tem um bom crédito, não deve refinanciar seus empréstimos para estudantes.Para fazer isso, no entanto, você precisa ter um bom crédito. UMA credit scoremais de 700 são ideais para refinanciamento. Se você não tem um bom crédito, não deve refinanciar seus empréstimos para estudantes.

O refinanciamento é apenas o começo do pagamento de empréstimos para estudantesO refinanciamento é apenas o começo do pagamento de empréstimos para estudantes

Muitos mutuários usam o refinanciamento como forma de obter pagamentos mensais mais baixos. Eles fazem isso estendendo seu mandato.Muitos mutuários usam o refinanciamento como forma de obter pagamentos mensais mais baixos. Eles fazem isso estendendo seu mandato.

Mas o problema é o seguinte: ninguém o forçará a pagar seus empréstimos. Só você pode fazer aquilo. Só porque você refinanciou seus empréstimos não significa que o trabalho está feito. De fato, o trabalho está apenas começando.Mas o problema é o seguinte: ninguém o forçará a pagar seus empréstimos. Só você pode fazer aquilo. Só porque você refinanciou seus empréstimos não significa que o trabalho está feito. De fato, o trabalho está apenas começando.

Agora que você reduziu seus pagamentos e melhorou sua taxa de juros, agora é a hora de começar a trabalhar pagando seu empréstimo. É assim que você tira proveito do refinanciamento de empréstimos estudantis.Agora que você reduziu seus pagamentos e melhorou sua taxa de juros, agora é a hora de começar a trabalhar pagando seu empréstimo. É assim que você tira proveito do refinanciamento de empréstimos estudantis.

Se você simplesmente quisesse pagamentos mais baixos, os planos federais de pagamento seriam suficientes. Agora é a hora de atacar sua dívida com empréstimos para estudantes, fazer pagamentos extras e se livrar de sua dívida com empréstimos para estudantes mais cedo.Se você simplesmente quisesse pagamentos mais baixos, os planos federais de pagamento seriam suficientes. Agora é a hora de atacar sua dívida com empréstimos para estudantes, fazer pagamentos extras e se livrar de sua dívida com empréstimos para estudantes mais cedo.

Próximos passosPróximos passos

Se você está em dúvida sobre refinanciar seus empréstimos, reserve um tempo para avaliar todas as suas opções. Se você precisar de ajuda para determinar se é adequado para você, tente usar uma calculadora de empréstimos para estudantes para comparar todas as suas opções.Se você está em dúvida sobre refinanciar seus empréstimos, reserve um tempo para avaliar todas as suas opções. Se precisar de ajuda para determinar se é adequado para você, tente usar um student loan calculatorpara comparar todas as suas opções.

Procure ajuda se não tiver certeza do que fazer. O que você faz com sua dívida de empréstimo de estudante será uma das maiores decisões financeiras que você tomará em sua vida. Gaste tempo determinando sua melhor opção financeira antes de tomar a decisão de refinanciar seus empréstimos estudantis.Procure ajuda se não tiver certeza do que fazer. O que você faz com sua dívida de empréstimo de estudante será uma das maiores decisões financeiras que você tomará em sua vida. Gaste tempo determinando sua melhor opção financeira antes de tomar a decisão de refinanciar seus empréstimos estudantis.

Se você estiver interessado em refinanciar seus empréstimos estudantis ou estiver curioso sobre o ReFi, obtenha algumas opções em dois minutos gratuitamente com o Credible . Nenhuma obrigação de refinanciar, apenas fornece uma lista das melhores opções. Comece aqui .Se você estiver interessado em refinanciar seus empréstimos estudantis ou estiver curioso sobre o ReFi, obtenha algumas opções em dois minutos gratuitamente com o Credible . Nenhuma obrigação de refinanciar, apenas fornece uma lista das melhores opções. Comece aqui .

Sobre o autor:Sobre o autor:

Travis Hornsby fundou o Student Loan Planner depois de ajudar sua esposa médica a tomar decisões ridiculamente complexas sobre o pagamento de empréstimos estudantis. Até o momento, ele consultou pessoalmente mais de US $ 400 milhões em dívidas estudantis, mais do que qualquer outra pessoa no país. Ele é um analista financeiro certificado e traz sua experiência como ex-trader trading de bilhões de dólares. Ele traz a mesma intensidade para analisar os melhores caminhos de pagamento para profissionais de pós-graduação com seis dígitos de dívida estudantil. Ele ajudou mais de 1.700 clientes a economizar mais de US $ 80 milhões em empréstimos estudantis e foi destaque nas Notícias dos EUA, Business Insider, Forbes, Huffington Post, Rolling Stone, ChooseFi, Bigger Pockets Money e muito mais.Fundação de Travis Hornsby Student Loan Plannerdepois de ajudar sua esposa médica a tomar decisões ridiculamente complexas sobre o pagamento de empréstimos para estudantes. Até o momento, ele consultou pessoalmente mais de US $ 400 milhões em dívidas estudantis, mais do que qualquer outra pessoa no país. Ele é um analista financeiro certificado e traz sua experiência como ex-trader trading de bilhões de dólares.

Ele traz a mesma intensidade para analisar os melhores caminhos de pagamento para profissionais de pós-graduação com seis dígitos de dívida estudantil. Ele ajudou mais de 1.700 clientes a economizar mais de US $ 80 milhões de dólares em seus empréstimos estudantis, e ele tem sido destaque em U. S. News, Business Insider, Forbes, Huffington Post, Rolling Stone, ChooseFi, bolsos maiores dinheiro, e muito mais

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