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O que é capital pessoal? A ferramenta One Money que você deve considerar

Se você é ativo em suas finanças pessoais, provavelmente já ouviu falar em Capital Pessoal.

Mas, se você é novo e está apenas começando, essa ferramenta financeira pode não lhe ser familiar.Mas, se você é novo e está apenas começando, essa ferramenta financeira pode não lhe ser familiar.

De qualquer maneira, abordarei exatamente o que é Capital Pessoal, como ele funciona para sua vantagem financeira e alguns prós e contras da plataforma.De qualquer maneira, abordarei exatamente o que é Capital Pessoal, como ele funciona para sua vantagem financeira e alguns prós e contras da plataforma.

Até o final desta postagem, você terá uma forte compreensão deste produto e se é a opção certa para você. Até o final desta postagem, você terá uma forte compreensão deste produto e se é a opção certa para você. 

Agora vamos pular! Agora vamos pular! 

ÍndiceÍndice

O que é capital pessoal?O que é capital pessoal?

O Personal Capital é uma ferramenta financeira de gerenciamento de patrimônio que oferece uma visão completa do seu dinheiro. A plataforma ajuda a rastrear áreas de suas finanças, como investimentos, fluxo de caixa, orçamento e patrimônio líquido em um único local. O Personal Capital é uma ferramenta financeira de gerenciamento de patrimônio que oferece uma visão completa do seu dinheiro. A plataforma ajuda a rastrear áreas de suas finanças, como investimentos, fluxo de caixa, orçamento e patrimônio líquido em um único local. 

Você pode fazer login através da plataforma de desktop ou usar o aplicativo Personal Capital para descoberta e monitoramento financeiro on-the-go.Você pode fazer login através da plataforma de desktop ou usar o aplicativo Personal Capital para descoberta e monitoramento financeiro on-the-go.

Agora, você mesmo pode fazer esses cálculos financeiros e criar planilhas, mas o Personal Capital elimina todo o aborrecimento.Agora, você mesmo pode fazer esses cálculos financeiros e criar planilhas, mas Personal Capitaltira todo o aborrecimento de fazer isso.

A plataforma fornecerá recomendações, encontrará taxas ocultas, fornecerá análises de investimentos e exibirá visualizações de dados de gráficos e relatórios que fornecem informações sobre onde você está em sua jornada financeira.A plataforma fornecerá recomendações, encontrará taxas ocultas, fornecerá análises de investimentos e exibirá visualizações de dados de gráficos e relatórios que fornecem informações sobre onde você está em sua jornada financeira.

Esses números são feitos conectando contas bancárias, cartões de crédito e contas de investimento para que todos os dados sejam agregados.Esses números são feitos conectando contas bancárias, cartões de crédito e contas de investimento para que todos os dados sejam agregados.

Uau, espere. E a segurança de todo esse vínculo de conta? Uau, espere. E a segurança de todo esse vínculo de conta? 

Eu trabalho em tecnologia e segurança também é uma grande preocupação para mim. Eu trabalho em tecnologia e segurança também é uma grande preocupação para mim. 

Embora eu não entenda todas as entradas e saídas, suas informações de segurança cobrem muito e garantem a melhor qualidade.Embora eu não entenda todas as entradas e saídas, suas informações de segurança cobrem muito e garantem a melhor qualidade.

Eles criptografam suas informações com fatores-chave de nível militar, regulamentos rígidos para que ninguém acesse suas credenciais e muito mais. Você pode ler mais sobre os recursos de segurança deles aqui .Eles criptografam suas informações com fatores-chave de nível militar, regulamentos rígidos para que ninguém acesse suas credenciais e muito mais. Você pode read more about their security features here.

E quão popular e confiável é o Capital Pessoal ? Em julho de 2019, a empresa possui US $ 10 bilhões em gerenciamento de ativos e mais de 2 milhões de usuários gerenciando sua riqueza por meio de sua plataforma. Alguns números sólidos.E quão popular e confiável é Personal CapitalEm julho de 2019, a empresa possui US $ 10 bilhões em gerenciamento de ativos e mais de 2 milhões de usuários gerenciando sua riqueza por meio de sua plataforma. Alguns números sólidos.

Interessado em testá-lo por si mesmo? Inicie sua conta gratuitaInteressado em testá-lo por si mesmo? Start Your Free Account

Ferramentas financeiras de capital pessoalFerramentas financeiras de capital pessoal

Como discutimos um pouco sobre o que é o Capital Pessoal, eu queria compartilhar algumas das ferramentas específicas que suas plataformas apresentam. Eles também são gratuitos para uso com sua conta , o que é bastante interessante e provavelmente o atrativo mais popular para o software.Como discutimos um pouco sobre o que é o Capital Pessoal, eu queria compartilhar algumas das ferramentas específicas que suas plataformas apresentam. Estes também são free to use with your account, o que é bastante agradável e provavelmente o atrativo mais popular para o software.

Planejador de aposentadoriaPlanejador de aposentadoria – verifique se você está no caminho certo com suas contas de investimento em aposentadoria e veja como elas estão crescendo em um só lugar. Eles também têm um analisador de taxas, que pode mostrar taxas ocultas e fornecer algumas recomendações básicas para maximizar seus retornos. – verifique se você está no caminho certo com suas contas de investimento em aposentadoria e veja como elas estão crescendo em um só lugar. Eles também têm um analisador de taxas, que pode mostrar taxas ocultas e fornecer algumas recomendações básicas para maximizar seus retornos.

Calculadora do patrimônio líquidoCalculadora do patrimônio líquido – Uma área em que uso principalmente o capital pessoal é fazer todos os cálculos dos meus ativos e passivos. Monitorando sua – Uma área em que uso principalmente o capital pessoal é fazer todos os cálculos dos meus ativos e passivos. Monitorar seu patrimônio líquido é fácil com a plataforma e, em seguida, divide-a em gráficos visuais e dados interessantes.  net worthé fácil com a plataforma e, em seguida, divide-a em visuais e gráficos de dados interessantes. 

OrçamentoOrçamento – Embora o Capital Pessoal não seja conhecido por seus recursos orçamentários, eles incluem alguns que podem ajudar você a gastar e economizar. Por exemplo, você pode acompanhar e ver onde seu dinheiro está indo para determinados comerciantes. Além disso, você pode definir algumas metas de gastos para ajudá-lo a permanecer no caminho certo. – Embora o Capital Pessoal não seja conhecido por seus recursos orçamentários, eles incluem alguns que podem ajudar você a gastar e economizar. Por exemplo, você pode acompanhar e ver onde seu dinheiro está indo para determinados comerciantes. Além disso, você pode definir algumas metas de gastos para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

Serviços de gerenciamento de patrimônio pessoalServiços de gerenciamento de patrimônio pessoal

Além das ferramentas gratuitas que são boas para analisar sua vida financeira, elas também oferecem alguns serviços de gerenciamento de patrimônio.Além das ferramentas gratuitas que são boas para analisar sua vida financeira, elas também oferecem alguns serviços de gerenciamento de patrimônio.

Serviços de investimento:Serviços de investimento: Investidores com até US $ 200.000 em investimentos obtêm acesso a estratégias pessoais de portfólio, planejamento tributário e consultoria de 401k, além de opções diretas para conversar com consultores financeiros. Com esse nível, você pode obter suporte 24/7, todos os dias da semana. Investidores com até US $ 200.000 em investimentos obtêm acesso a estratégias pessoais de portfólio, planejamento tributário e consultoria de 401k, além de opções diretas para conversar com consultores financeiros. Com esse nível, você pode obter suporte 24/7, todos os dias da semana.

Gerenciamento de patrimônio:Gerenciamento de patrimônio: você obtém tudo do nível de serviços de investimento, mas este vem com dois consultores financeiros dedicados a você especificamente. No entanto, seus recursos devem estar entre US $ 200 mil e US $ 1 milhão. você obtém tudo do nível de serviços de investimento, mas este vem com dois consultores financeiros dedicados a você especificamente. No entanto, seus recursos devem estar entre US $ 200 mil e US $ 1 milhão.   

Cliente privadoCliente privado : o nível mais alto inclui Certified Financial Planners ™, comitês de investimento, carteiras imobiliárias e herdadas, serviços bancários privados e um pouco mais. Mas esses benefícios interessantes estão estritamente disponíveis para investidores com mais de US $ 1 milhão em ativos. : o nível mais alto inclui Certified Financial Planners ™, comitês de investimento, carteiras imobiliárias e herdadas, serviços bancários privados e um pouco mais. Mas esses benefícios interessantes estão estritamente disponíveis para investidores com mais de US $ 1 milhão em ativos.   

As taxas pelos serviços de gerenciamento de patrimônioAs taxas pelos serviços de gerenciamento de patrimônio

Se você decidir tirar proveito de qualquer serviço de gerenciamento de patrimônio, deve entender as taxas envolvidas. Seu objetivo em qualquer serviço financeiro ou de investimento é minimizar suas taxas. Se você decidir tirar proveito de qualquer serviço de gerenciamento de patrimônio, deve entender as taxas envolvidas. Seu objetivo em qualquer serviço financeiro ou de investimento é minimizar suas taxas. 

Você pode ver taxas como 1 a 1,5% – e pensar – isso não é muito. Mas, com o tempo e em conjunto, pode levar milhares para longe do seu ninho de ovos. Você pode ver taxas como 1-1. 5% – e pense – isso não é muito. Mas, com o tempo e em conjunto, pode levar milhares para longe do seu ninho de ovos. 

As taxas do Personal Capital são bastante diretas, variando de 0,49% a 0,89%, sem taxas ocultas e sem comissões comerciais.As taxas do Personal Capital são bastante diretas, variando de 0. 49% a 0. 89%, sem taxas ocultas e sem comissões comerciais.

Mas lembre-se, você precisa de uma conta mínima de US $ 100.000 para esses serviços. Além disso, embora suas taxas sejam bastante baixas, existem consultores robóticos por aí que são mais baratos.Mas lembre-se, você precisa de uma conta mínima de US $ 100.000 para esses serviços. Além disso, embora suas taxas sejam bastante baixas, existem robo-advisorslá fora, que são mais baratos.

No entanto, você tem acesso a ótimos especialistas, o que pode lhe custar esse custo se seus ativos atenderem às faixas de seus serviços patrimoniais.No entanto, você tem acesso a ótimos especialistas, o que pode lhe custar esse custo se seus ativos atenderem às faixas de seus serviços patrimoniais.

Algo em que pensar, mas, em última análise, a decisão é sua se você decidir tirar proveito desse recurso.Algo em que pensar, mas, em última análise, a decisão é sua se você decidir tirar proveito desse recurso.

Prós e contras do capital pessoalPrós e contras do capital pessoal

Com qualquer software financeiro, é claro que existem prós e contras.Com qualquer software financeiro, é claro que existem prós e contras.

Eu uso o Capital Pessoal há mais de um ano e recomendo que outros o usem também. Eu também sempre tento ser honesto com minhas opiniões e também há alguns contras (mas nenhuma plataforma será perfeita).Eu usei Personal Capitalpor mais de um ano e recomendou que outros a usassem também. Eu também sempre tento ser honesto com minhas opiniões e também há alguns contras (mas nenhuma plataforma será perfeita).

Mas primeiro, vamos entrar nos produtos da plataforma.Mas primeiro, vamos entrar nos produtos da plataforma.

Profissionais de capital pessoalProfissionais de capital pessoal

Em primeiro lugar, o fato de que esta plataforma é gratuita para se inscrever e você pode usar muitos dos principais recursos é impressionante.Em primeiro lugar, o fato de esta plataforma ser free to sign upe você pode usar muitos dos principais recursos é incrível.

Então, quais são os profissionais gerais do Capital Pessoal?Então, quais são os profissionais gerais do Capital Pessoal?

  • Livre para usar muitas das ferramentas financeirasLivre para usar muitas das ferramentas financeiras
  • Suporte 401 (k), IRA, 529 e relações de confiançaSuporte 401 (k), IRA, 529 e relações de confiança
  • Reequilíbrio automático de contasReequilíbrio automático de contas
  • Ajuda para a colheita de prejuízos fiscaisAjuda para a colheita de prejuízos fiscais
  • Acesso a consultores e planejadores financeiros certificados por telefone, email, chat ao vivo ou conferência na web 24 horas por dia, 7 dias por semanaAcesso a consultores e planejadores financeiros certificados por telefone, email, chat ao vivo ou conferência na web 24 horas por dia, 7 dias por semana
  • Algumas ferramentas de orçamento e fluxo de caixaAlgumas ferramentas de orçamento e fluxo de caixa
  • Simuladores e calculadoras de investimentosSimuladores e calculadoras de investimentos
  • Adicionada uma conta de poupança on-line de alto rendimento com APY de 2,30% com seguro FDICFoi adicionada uma conta de poupança on-line de alto rendimento com 2. 30% APY garantidos pelo FDIC

Contras pessoais de capitalContras pessoais de capital

Como mencionei no início desta seção, nenhuma plataforma de software é perfeita e sempre haverá alguns contras também.Como mencionei no início desta seção, nenhuma plataforma de software é perfeita e sempre haverá alguns contras também.

Então, quais são os contras do capital pessoal?Então, quais são os contras do capital pessoal?

  • Taxas de gerenciamento mais altas para serviços pagos em comparação com outras plataformasTaxas de gerenciamento mais altas para serviços pagos em comparação com outras plataformas
  • A administração de investimentos deve ter no mínimo US $ 100 mil para acessar esses serviços, o que afasta as contas menoresA administração de investimentos deve ter no mínimo US $ 100 mil para acessar esses serviços, o que afasta as contas menores
  • É necessário um mínimo de grandes contas para o Wealth Management (US $ 200.000 a 1 milhão)É necessário um mínimo de grandes contas para o Wealth Management (US $ 200.000 a 1 milhão)
  • Recursos limitados de orçamento na plataformaRecursos limitados de orçamento na plataforma

Você deve usar capital pessoal?Você deve usar capital pessoal?

Se você está procurando gerenciamento de patrimônio, descobrindo atualizações sobre o patrimônio líquido, além de monitorar seus investimentos, o Personal Capital pode ser uma ótima ferramenta para o seu arsenal financeiro. Se você está procurando gerenciamento de patrimônio, descobrindo atualizações de patrimônio líquido, além de monitorar seus investimentos, Personal Capitalpode ser uma ótima ferramenta para o seu arsenal financeiro. 

As ferramentas gratuitas são fáceis de usar e ter todas as visualizações e recomendações de dados em um só lugar é algo que você não pode vencer.As ferramentas gratuitas são fáceis de usar e ter todas as visualizações e recomendações de dados em um só lugar é algo que você não pode vencer.

No entanto, se você estiver olhando estritamente para aspectos orçamentários, eu procuraria em outro lugar, pois há limitações no Capital Pessoal.  No entanto, se você estiver olhando estritamente para aspectos orçamentários, eu procuraria em outro lugar, pois há limitações no Capital Pessoal.  

Além disso, as taxas de alguns dos serviços, apesar de muito boas, ainda são bem mais altas do que outros consultores de robôs. Mas, em última análise, é sua decisão com base nos serviços e objetivos, se vale a pena pagar. Além disso, as taxas de alguns dos serviços, apesar de muito boas, ainda são bem mais altas do que outros consultores de robôs. Mas, em última análise, é sua decisão com base nos serviços e objetivos, se vale a pena pagar. 

Se alguma coisa, eu consideraria tirar proveito de suas ferramentas e serviços para ver como você gosta. Afinal, existem muitos itens gratuitos para usar e você também pode excluir sua conta mais tarde.Se alguma coisa, eu consideraria tirar proveito de suas ferramentas e serviços para ver como você gosta. Afinal, existem muitos itens gratuitos para usar e você também pode excluir sua conta mais tarde.

Deseja começar? Deseja começar? Experimente o Personal Capital gratuitamenteExperimente o Personal Capital gratuitamente

BônusBônus : Recentemente, o Personal Capital entrou no jogo da conta poupança de alto rendimento. Este parece ser um movimento mais novo que está realmente pegando. Não estou muito familiarizado com a conta de poupança deles, mas ela é segurada pela FDIC (sempre boa), 2,30% APY, sem taxas e sem mínimos – o que também é sólido. Existem algumas outras plataformas que têm um interesse um pouco maior, mas se você já usa o Personal Capital para todo o resto, essa pode ser uma ótima opção.  : Recentemente, o Personal Capital entrou no jogo da conta poupança de alto rendimento. Este parece ser um movimento mais novo que está realmente pegando. Não estou muito familiarizado com a conta de poupança deles, mas ela é segurada pela FDIC (sempre boa), 2. 30% APY, sem taxas e sem mínimos – o que também é sólido. Existem algumas outras plataformas que têm um interesse um pouco maior, mas se você já usa o Personal Capital para todo o resto, essa pode ser uma ótima opção.  

Perguntas frequentesPerguntas frequentes

Procurando perguntas rápidas e frequentes sobre o Capital Pessoal ? Abaixo estão algumas respostas curtas para as perguntas comuns que as pessoas têm.Procurando por algumas perguntas frequentes frequentes sobre Personal CapitalAbaixo estão algumas respostas curtas para as perguntas comuns que as pessoas têm.

O que é capital pessoal?O que é capital pessoal?

O Personal Capital é uma ferramenta financeira de gerenciamento de patrimônio que oferece uma visão completa do seu dinheiro. A plataforma ajuda a rastrear áreas de suas finanças, como investimentos atuais, fluxo de caixa, orçamento e patrimônio líquido. O Personal Capital é uma ferramenta financeira de gerenciamento de patrimônio que oferece uma visão completa do seu dinheiro. A plataforma ajuda a rastrear áreas de suas finanças, como investimentos atuais, fluxo de caixa, orçamento e patrimônio líquido. 

O Personal Capital é realmente gratuito?O Personal Capital é realmente gratuito?

Sim, o capital pessoal é gratuito. No entanto, eles têm um modelo pago para seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Porém, você nunca precisa usar esse serviço e pode se manter com seus aplicativos gratuitos para monitorar o seu patrimônio líquido, gastos e desempenho da conta de investimento.Sim, o capital pessoal é gratuito. No entanto, eles têm um modelo pago para seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Porém, você nunca precisa usar esse serviço e pode se manter com seus aplicativos gratuitos para monitorar o seu patrimônio líquido, gastos e desempenho da conta de investimento.

É seguro usar o Capital Pessoal?É seguro usar o Capital Pessoal?

Sim, o capital pessoal é seguro de usar. Nenhum indivíduo da empresa tem acesso às suas credenciais, a empresa não vende seus dados a terceiros e a empresa usa uma forte criptografia e certificações da web para proteger suas informações.Sim, o capital pessoal é seguro de usar. Nenhum indivíduo da empresa tem acesso às suas credenciais, a empresa não vende seus dados a terceiros e a empresa usa uma forte criptografia e certificações da web para proteger suas informações.

Como o capital pessoal ganha dinheiro?Como o capital pessoal ganha dinheiro?

O Capital Pessoal não ganha dinheiro com seus aplicativos gratuitos. Em vez disso, eles geram sua receita a partir de uma taxa anual sobre os ativos que gerenciam sob seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Sem taxas ocultas, sem taxas de fuga e sem comissões comerciais.O Capital Pessoal não ganha dinheiro com seus aplicativos gratuitos. Em vez disso, eles geram sua receita a partir de uma taxa anual dos ativos que gerenciam sob seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Sem taxas ocultas, sem taxas de fuga e sem comissões comerciais.

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