economia e finanças

Como começar a economizar dinheiro mensalmente [Noções básicas para empilhar seu dinheiro]

averá um momento em sua vida em que você provavelmente se perguntará como pode começar a economizar dinheiro mensalmente. 

O que você faria com esse dinheiro mensal extra? Colocá-lo no pagamento de dívidas? Talvez adicione-o à sua conta poupança ou investimentos? Usá-lo para umas boas férias?O que você faria com esse dinheiro mensal extra? Colocá-lo no pagamento de dívidas? Talvez adicione-o à sua conta poupança ou investimentos? Usá-lo para umas boas férias?

Seja qual for o seu raciocínio, economizar mais dinheiro mensalmente é uma sensação incrível e gratificante também.  Seja qual for o seu raciocínio, economizar mais dinheiro mensalmente é uma sensação incrível e gratificante também.  

Mas por onde exatamente você começa? Às vezes, o pensamento de “onde” e “como” pode ser intimidador ou confuso, mas não precisa ser. Mas por onde exatamente você começa? Às vezes, o pensamento de “onde” e “como” pode ser intimidador ou confuso, mas não precisa ser. 

Abaixo estão algumas maneiras de começar a economizar mais dinheiro e manter a consistência todos os meses.Abaixo estão algumas maneiras de começar a economizar mais dinheiro e manter a consistência todos os meses.

ÍndiceÍndice

O que você deve fazer primeiroO que você deve fazer primeiro

Se você leu alguns dos meus outros posts, o texto abaixo pode parecer um disco quebrado. Mas essas peças simples para iniciantes são importantes para praticamente qualquer parte de suas finanças pessoais. Se você leu alguns dos meus outros posts, o texto abaixo pode parecer um disco quebrado. Mas essas peças simples para iniciantes são importantes para praticamente qualquer parte de suas finanças pessoais. 

Como você define esses itens, aborda-os ou quanto tempo você gasta em cada um depende inteiramente de você. Essas são coisas nas quais você deve trabalhar por tempo indeterminado e que podem sofrer alterações ao longo do tempo. Como você define esses itens, aborda-os ou quanto tempo você gasta em cada um depende inteiramente de você. Essas são coisas nas quais você deve trabalhar por tempo indeterminado e que podem sofrer alterações ao longo do tempo. 

Mas antes de começar a procurar maneiras de economizar dinheiro todos os meses, comece seu processo com essas três coisas primeiro. Mas antes de começar a procurar maneiras de economizar dinheiro todos os meses, comece seu processo com essas três coisas primeiro. 

Controlar despesasControlar despesas

Para que você tenha uma imagem clara de onde seu dinheiro vai, é melhor acompanhar tudo de uma maneira fácil. Pessoalmente, acho que uma planilha básica funcionará bem.Para que você tenha uma imagem clara de onde seu dinheiro vai, é melhor acompanhar tudo de uma maneira fácil. Pessoalmente, acho que uma planilha básica funcionará bem.

Eu gosto de colocar meu pagamento mensal em casa, todas as minhas contas etc. alinhadas em algumas colunas agradáveis.Eu gosto de colocar meu pagamento mensal em casa, todas as minhas contas etc. alinhadas em algumas colunas agradáveis.

Você pode pensar que consegue se lembrar de tudo em sua cabeça, mas eu também perdi algumas coisas quando fazia isso. É fácil estar errado sobre um número ou esquecer itens sem anotá-lo.  Você pode pensar que consegue se lembrar de tudo em sua cabeça, mas eu também perdi algumas coisas quando fazia isso. É fácil estar errado sobre um número ou esquecer itens sem anotá-lo.  Nota:Nota: Além disso, convém começar a monitorar seu patrimônio líquido e investimentos via Capital pessoal . Ajuda a garantir que suas despesas e progresso financeiro estejam no caminho certo. A plataforma é gratuita e você pode começar aqui . Além disso, convém começar a monitorar seu patrimônio líquido e investimentos via Personal Capital. Ajuda a garantir que suas despesas e progresso financeiro estejam no caminho certo. A plataforma é gratuita e você pode get started here.

Estabeleça metas realistas de economiaEstabeleça metas realistas de economia

Quando você está começando a levar a sério a economia de dinheiro, também deve criar alguns objetivos financeiros . E também garanta que eles também sejam realistas.Ao começar a levar mais a sério a economia de dinheiro, você deve criar alguns financial goalspara você também. E também garanta que eles também sejam realistas.

Certamente, é bom ter objetivos desafiadores que talvez você não consiga alcançar, mas também criar objetivos com níveis muito mais fáceis que você pode alcançar. Depois, suba de lá.Certamente, é bom ter objetivos desafiadores que talvez você não consiga alcançar, mas também criar objetivos com níveis muito mais fáceis que você pode alcançar. Depois, suba de lá.

Mas essas metas financeiras podem coincidir com seus objetivos de economia mensais. Mas essas metas financeiras podem coincidir com seus objetivos de economia mensais. 

Pagando-se primeiroPagando-se primeiro

Isso é algo que você deseja começar a economizar para economizar dinheiro mensalmente, mas também é uma mentalidade que você deve tentar dominar.Isso é algo que você deseja começar a economizar para economizar dinheiro mensalmente, mas também é uma mentalidade que você deve tentar dominar.

Escrevi sobre pagar-se primeiro com mais detalhes, mas aqui está uma rápida visão geral.Eu escrevi sobre paying yourself firstem mais detalhes, mas aqui está uma visão geral rápida.

Pagar-se primeiro significa que o dinheiro que você ganha vai para você primeiro em poupança ou investimentos. Você faz isso antes de pagar quaisquer despesas ou fazer compras.Pagar-se primeiro significa que o dinheiro que você ganha vai para você primeiro em poupança ou investimentos. Você faz isso antes de pagar quaisquer despesas ou fazer compras.NotaNota : Se você tem 401k do seu empregador, recomendo a inscrição no : Se você tem 401k do seu empregador, recomendo a inscrição no 401k Analyzer da Blooom , que é de uso gratuito e garantirá que você economize em taxas e devolva mais dinheiro aos seus investimentos. Blooom’s 401k Analyzer, que é gratuito e garante economia nas taxas e coloca mais dinheiro de volta em seus investimentos.

A maneira mais simples de se pagar primeiro é automatizar o processo de forma recorrente. Eu costumava fazer isso nos primeiros dias, mas desde então tenho sido mais um processo manual.A maneira mais simples de se pagar primeiro é automatizar o processo de forma recorrente. Eu costumava fazer isso nos primeiros dias, mas desde então tenho sido mais um processo manual.

No entanto, se você estiver muito tentado ou precisar de uma disciplina, a automação é o caminho a seguir!No entanto, se você estiver muito tentado ou precisar de uma disciplina, a automação é o caminho a seguir!

As etapas para economizar dinheiro mensalmenteAs etapas para economizar dinheiro mensalmente

Para começar a economizar dinheiro todos os meses, primeiro você deve começar a procurar onde pode começar a cortar despesas.Para começar a economizar dinheiro todos os meses, primeiro você deve começar a procurar onde pode começar a cortar despesas.

Eu não acho que você precise se tornar extremamente econômico, mas pode ser necessário fazer alguns sacrifícios reais por algum tempo, se estiver lutando para economizar mensalmente. Eu não acho que você precise se tornar extremamente econômico, mas pode ser necessário fazer alguns sacrifícios reais por algum tempo, se estiver lutando para economizar mensalmente. 

Abaixo, eu as dividi em duas seções principais. Vou me aprofundar no ponto em que você deve começar a cortar custos e recuperar mais dinheiro todos os meses. Abaixo, eu as dividi em duas seções principais. Vou me aprofundar no ponto em que você deve começar a cortar custos e recuperar mais dinheiro todos os meses. 

Nota:Nota: recentemente escrevi um post sobre como gastar dinheiro e por que você não deve se sentir culpado por compras que agregam valor à sua vida. Existem algumas ressalvas para isso e isso vale se você já estiver dominando suas finanças pessoais. recentemente escrevi um post sobre como gastar dinheiro e por que você não deve se sentir culpado por compras que agregam valor à sua vida. Existem algumas ressalvas para isso e isso vale se você já estiver dominando suas finanças pessoais. Leia se estiver interessado .  Give it a read if you are interested. 

The Big 3The Big 3

A razão pela qual eu separei esses três primeiro é porque eles geralmente são os itens de maior custo que você terá em sua vida. E isso normalmente se aplica à maioria das pessoas. A razão pela qual eu separei esses três primeiro é porque eles geralmente são os itens de maior custo que você terá em sua vida. E isso normalmente se aplica à maioria das pessoas. 

Então, o que são eles? Alimentação, habitação e transporte (nenhuma ordem específica). Então, o que são eles? Alimentação, habitação e transporte (nenhuma ordem específica). 

Mercearia e AlimentaçãoMercearia e Alimentação

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, em nível nacional , gastamos mais de US $ 7.700 por ano em compras e compras. E eu não ficaria surpreso que muitos provavelmente gastam mais do que isso por ano.De acordo com o Bureau of Labor Statistics, nacionalmente we spendmais de US $ 7.700 por ano em compras e saídas. E eu não ficaria surpreso que muitos provavelmente gastam mais do que isso por ano.

A melhor maneira de economizar dinheiro mensalmente com alimentos é reduzir o consumo de alimentos, preparar refeições cozinhando a granel durante a semana e congelar as refeições, além de pagar / prestar atenção aos itens de venda.A melhor maneira de economizar dinheiro mensalmente em alimentos é reduzir o consumo de alimentos, meal prepcozinhando a granel durante a semana, congelando refeições e pagando / prestando atenção nos itens de venda.

Pode não ser fácil no começo, mas comece a entrar em ritmo e observe suas economias mensais crescerem. Pode não ser fácil no começo, mas comece a entrar em ritmo e observe suas economias mensais crescerem. 

HabitaçãoHabitação

A maior parte dos custos dos três grandes virá da habitação – também conhecida como onde você mora. Coisas como localização, tamanho, custos de manutenção em casa, etc.A maior parte dos custos dos três grandes virá da habitação – também conhecida como onde você mora. Coisas como localização, tamanho, custos de manutenção em casa, etc.

Avalie sua situação atual e localização. Considere reduzir o tamanho de sua casa ou apartamento e refinanciar sua hipoteca para economizar dinheiro (faça sua pesquisa e verifique se faz sentido primeiro).Avalie sua situação atual e localização. Considere reduzir o tamanho de sua casa ou apartamento e considere refinancing your mortgagepara economizar dinheiro (faça sua pesquisa e verifique se faz sentido primeiro).

Mover e vender nem sempre são opções; nesse caso, veja como você pode economizar nos custos de manutenção doméstica. Aprenda e faça as coisas sozinho, se puder. Algumas coisas podem exigir um profissional, por isso não aceite tudo. Mas um pouco de DIY caseiro pode percorrer um longo caminho a cada mês.Mover e vender nem sempre são opções; nesse caso, veja como você pode economizar nos custos de manutenção doméstica. Aprenda e faça as coisas sozinho, se puder. Algumas coisas podem exigir um profissional, por isso não aceite tudo.  Mas um pouco de DIY caseiro pode percorrer um longo caminho a cada mês.

TransporteTransporte

Semelhante à moradia, também existem maneiras de economizar em suas necessidades de transporte. A compra de carros novos e a manutenção podem realmente aumentar.Semelhante à moradia, também existem maneiras de economizar em suas necessidades de transporte. A compra de carros novos e a manutenção podem realmente aumentar.

Não sou eu quem dirá que a compra de novos é sempre a opção errada, mas se você deseja começar a economizar dinheiro mensalmente, encontre maneiras de economizar nos custos de transporte.Não sou eu quem dirá que a compra de novos é sempre a opção errada, mas se você deseja começar a economizar dinheiro mensalmente, encontre maneiras de economizar nos custos de transporte.

Isso pode ser qualquer coisa, desde vender seu carro até obter um usado confiável e mais barato, material de bricolage, examinar diferentes opções de seguro de carro, dirigir menos e andar de bicicleta, caminhar etc. Isso pode ser qualquer coisa, desde vender seu carro até obter um usado confiável e mais barato, material de bricolage, examinar diferentes opções de seguro de carro, dirigir menos e andar de bicicleta, caminhar etc. 

Maneiras básicas de economizar dinheiro todos os meses Maneiras básicas de economizar dinheiro todos os meses 

Agora que tirei os três grandes do caminho, eis algumas outras maneiras de considerar economizar dinheiro todos os meses. Agora que tirei os três grandes do caminho, eis algumas outras maneiras de considerar economizar dinheiro todos os meses. 

Monitorar contas de serviços públicos Monitorar contas de serviços públicos 

Além de ter consciência do seu consumo de energia (elétrica e gás), você sempre desejará monitorar suas contas reais. A limitação do uso de energia ajudará você a economizar, mas observe as cobranças ou picos estranhos nos custos de sua energia fornecedores. Além de ter consciência do seu consumo de energia (elétrica e gás), você sempre desejará monitorar suas contas reais. A limitação do uso de energia ajudará você a economizar, mas observe as cobranças ou picos estranhos nos custos de sua energia fornecedores. 

Você pode economizar custos ligando, detectando erros ou alternando potencialmente se a empresa se recusar a trabalhar com você se aumentarem as contas. Se você não observar ativamente as faturas mensais recorrentes, poderá perder oportunidades de economizar. Você pode economizar custos ligando, detectando erros ou alternando potencialmente se a empresa se recusar a trabalhar com você se aumentarem as contas.   Se você não observar ativamente as faturas mensais recorrentes, poderá perder oportunidades de economizar. 

Cancele as assinaturas que você não precisa ou usaCancele as assinaturas que você não precisa ou usa

Esse era o meu favorito para economizar dinheiro mensalmente, porque é muito fácil de fazer e pode colocar centenas de volta em sua carteira por ano. Esse era o meu favorito para economizar dinheiro mensalmente, porque é muito fácil de fazer e pode colocar centenas de volta em sua carteira por ano. 

Tem cabo e realmente não está assistindo muito? Cancele-o e inscreva-se no Netflix, Youtube Premium, Hulu, etc. Claro, não compre todos eles se quiser economizar todos os meses, mas você tem alternativas aos custos crescentes de cabo e satélite. Tem cabo e realmente não está assistindo muito? Cancele-o e inscreva-se no Netflix, Youtube Premium, Hulu, etc. Claro, não compre todos eles se quiser economizar todos os meses, mas você tem alternativas aos custos crescentes de cabo e satélite. 

Eu cortei cabos e participei de uma academia (há uma academia no meu complexo de apartamentos), que me salvou mais de US $ 140 por mês! Certamente, não vou me aposentar com essa economia sozinha, mas é mais que posso acrescentar à minha conta poupança ou investimentos todos os meses. Eu cortei cabos e participei de uma academia (há uma academia no meu complexo de apartamentos), que me salvou mais de US $ 140 por mês! Certamente, não vou me aposentar com essa economia sozinha, mas é mais que posso acrescentar à minha conta poupança ou investimentos todos os meses. 

Torne-se um bom negociadorTorne-se um bom negociador

Uma grande habilidade para aprender que pode ajudar suas finanças está se tornando um bom negociador. Quase tudo o que você pode imaginar, pode negociar apenas falando e apresentando seu caso.Uma grande habilidade para aprender que pode ajudar suas finanças está se tornando um bom negociador. Quase tudo o que você pode imaginar, pode negociar apenas falando e apresentando seu caso.

Isso não significa implorar apenas porque você quer um preço mais baixo. Mas você pode perguntar ou apresentar por que algo deve ser mais barato, o que pode ajudá-lo a economizar. Isso não significa implorar apenas porque você quer um preço mais baixo. Mas você pode perguntar ou apresentar por que algo deve ser mais barato, o que pode ajudá-lo a economizar. 

Recentemente, minha conta na Internet saltou mais de US $ 20 por mês do nada. Pode não ser muito, mas parecia ridículo o preço aumentar tanto.Recentemente, minha conta na Internet saltou mais de US $ 20 por mês do nada. Pode não ser muito, mas parecia ridículo o preço aumentar tanto.

Simplesmente liguei para eles, pedi para explicar o custo e afirmei educadamente por que acho que deveria ser menor (sou um cliente menor há anos). Eles atualizaram minha velocidade de Internet gratuitamente, instalaram o novo modem / roteador e recuperaram meu custo para o que era por mês.Simplesmente liguei para eles, pedi para explicar o custo e afirmei educadamente por que acho que deveria ser menor (sou um cliente menor há anos). Eles atualizaram minha velocidade de Internet gratuitamente, instalaram o novo modem / roteador e recuperaram meu custo para o que era por mês.

Compre em torno de ofertasCompre em torno de ofertas

Quando você precisa fazer alguma compra, especialmente algo muito maior, é importante procurar ofertas e não apenas optar pela primeira opção que você possui. Isso inclui qualquer coisa, desde seguros, telefones celulares, itens de manutenção doméstica, etc. Quando você precisa fazer alguma compra, especialmente algo muito maior, é importante procurar ofertas e não apenas optar pela primeira opção que você possui. Isso inclui qualquer coisa, desde seguros, telefones celulares, itens de manutenção doméstica, etc. 

Sempre faça uma lista e compare as opções antes de gastar seu dinheiro. Você pode encontrar grandes economias sérias, ou até um pouco que aumentam com o tempo.Sempre faça uma lista e compare as opções antes de gastar seu dinheiro. Você pode encontrar grandes economias sérias, ou até um pouco que aumentam com o tempo.

Tudo está ficando mais caro, então você deve fazer um trabalho pesado para encontrar a opção mais econômica. Tudo está ficando mais caro, então você deve fazer um trabalho pesado para encontrar a opção mais econômica. 

Ganhe cashback de compras diáriasGanhe cashback de compras diárias

Embora seja importante reduzir gastos frívolos ou impulsivos, você também não pode evitar comprar coisas a vida toda.Embora seja importante reduzir gastos frívolos ou impulsivos, você também não pode evitar comprar coisas a vida toda.

Enquanto você pode comprar as melhores ofertas e usar cupons, também pode receber reembolso pelos itens que comprar. Enquanto você pode comprar as melhores ofertas e usar cupons, também pode receber reembolso pelos itens que comprar. 

Não economizando exatamente seu dinheiro, mas está devolvendo seu dinheiro à carteira depois de fazer compras. Eu recomendo o Ibotta , que tem parcerias com uma tonelada de marcas e lojas (mais de 300!). Criar uma conta é gratuito e leva alguns minutos para configurar. Você pode saber mais e se inscrever aqui, se estiver interessado. 

Não economizando exatamente seu dinheiro, mas está devolvendo seu dinheiro à carteira depois de fazer compras. Eu recomendo Ibotta, que possui parcerias com várias marcas e lojas (mais de 300!) . Criar uma conta é gratuito e leva alguns minutos para configurar. Você pode learn more and sign-up herese estiver interessado. 

Considere consolidar qualquer dívidaConsidere consolidar qualquer dívida

Se você tem dívidas no cartão de crédito, provavelmente está pagando juros altos. Assim, custando um bom pedaço de mudança todos os meses.Se você tem dívidas no cartão de crédito, provavelmente está pagando juros altos. Assim, custando um bom pedaço de mudança todos os meses.

Agora, essa opção não é a mais adequada para todos, mas algo a considerar é consolidar sua dívida em juros mais baixos. Agora, essa opção não é a mais adequada para todos, mas algo a considerar é consolidar sua dívida em juros mais baixos. 

O que isso faz é essencialmente mesclar várias contas em uma única dívida que é paga por um empréstimo ou por meio de um programa de gerenciamento. Você pode aprender mais sobre esta opção aqui . O que isso faz é essencialmente mesclar várias contas em uma única dívida que é paga por um empréstimo ou por meio de um programa de gerenciamento. Você pode aprender mais sobre esta opção aqui . 

Coloque esse aumento salarial em poupançaColoque esse aumento salarial em poupança

Lol, que aumento salarial? Amirita? Brincadeirinha, muitos experimentam receber um aumento e, quando o fazem, uma ótima opção é depositar esse acréscimo a cada mês. Se você não recebe um aumento há algum tempo, provavelmente é hora de pedir um . Lol, que aumento salarial? Amirita? Brincadeirinha, muitos experimentam receber um aumento e, quando o fazem, uma ótima opção é depositar esse acréscimo a cada mês. Se você não recebe um aumento há algum tempo, provavelmente é hora de ask for one. 

Mas, com muita frequência, nosso desejo natural é melhorar nosso estilo de vida se obtivermos um aumento decente ou gastarmos um pouco mais livremente.Mas, com muita frequência, nosso desejo natural é melhorar nosso estilo de vida se obtivermos um aumento decente ou gastarmos um pouco mais livremente.

No entanto, se você deseja começar a economizar mais dinheiro mensalmente, a melhor opção é enviar imediatamente esse dinheiro adicional para suas economias ou investimentos (lembre-se, pague-se primeiro). No entanto, se você deseja começar a economizar mais dinheiro mensalmente, a melhor opção é enviar imediatamente esse dinheiro adicional para suas economias ou investimentos (lembre-se, pague-se primeiro). 

Use contas bancárias com bons jurosUse contas bancárias com bons juros

Quando você coloca seu dinheiro em uma conta poupança, deseja que ele acumule algum interesse. Infelizmente, a maioria dos grandes bancos ou cooperativas de crédito não oferece grandes taxas de juros do seu dinheiro (estou falando menos de 1% ou frações de por cento). Quando você coloca seu dinheiro em uma conta poupança, deseja que ele acumule algum interesse. Infelizmente, a maioria dos grandes bancos ou cooperativas de crédito não oferece grandes taxas de juros do seu dinheiro (estou falando menos de 1% ou frações de por cento). 

Uma boa maneira de economizar mais dinheiro mensalmente é estacionar seu fundo de emergência ou separar as economias em uma conta poupança de alto rendimento.Uma boa maneira de economizar mais dinheiro mensalmente é estacionar seu fundo de emergência ou separar as economias em uma conta poupança de alto rendimento.

Normalmente, você encontrará algo na faixa de 2 a 3%, que não parece muito, mas à medida que sua economia aumenta, ele adiciona algum dinheiro às suas economias a cada mês. Normalmente, você encontrará algo na faixa de 2 a 3%, que não parece muito, mas à medida que sua economia aumenta, ele adiciona algum dinheiro às suas economias a cada mês. 

Eu recomendo olhar para o CIT Bank e seu programa Savings Builder. Recentemente, fiz uma revisão completa do produto no CIT , que cobrirá todas as suas opções e como ele funciona. Eu recomendo olhar para o CIT Bank e seu programa Savings Builder. Eu fiz recentemente um product review on CIT, que abrangerá todas as opções e como funciona. 

Pensamentos finaisPensamentos finais

A coisa é, você tem que QUER fazer mudanças para começar a poupar dinheiro mensalmente. E você tem que manter uma perspectiva de longo prazo e ser paciente.A coisa é, você tem que QUER fazer mudanças para começar a poupar dinheiro mensalmente. E você tem que manter uma perspectiva de longo prazo e ser paciente.

Caso contrário, você poderá perder rapidamente o interesse e sair de uma rotina que acha que não está funcionando porque seus resultados estão demorando.Caso contrário, você poderá perder rapidamente o interesse e sair de uma rotina que acha que não está funcionando porque seus resultados estão demorando.

Eu mencionei em outros posts, muitos obstáculos para fazer mudanças financeiras positivas é a sua mentalidade. Se você não conseguir se motivar, planejar e permanecer paciente, será difícil perceber algum impacto na sua situação financeira atual. Eu mencionei em outros posts, muitos obstáculos para fazer mudanças financeiras positivas é a sua mentalidade. Se você não conseguir se motivar, planejar e permanecer paciente, será difícil perceber algum impacto na sua situação financeira atual. 

Mas “como” e “por que” você deseja economizar dinheiro todos os meses depende de você. Isso significa que você precisará determinar quais despesas economizar e quais você gostaria de manter, pois melhora sua qualidade de vida.Mas “como” e “por que” você deseja economizar dinheiro todos os meses depende de você. Isso significa que você precisará determinar quais despesas economizar e quais você gostaria de manter, pois melhora sua qualidade de vida.

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